Siete millones de argentinos fuera del crédito ¿Irresponsabilidad o crisis?

Siete millones de argentinos fuera del crédito: cuando el problema ya no es financiero, sino económico. Hay cifras que describen mejor que cualquier discurso el estado real de una economía. Una de ellas resulta especialmente preocupante: casi siete millones de argentinos ya no pueden acceder a un crédito bancario.

Según los últimos registros, la mora en los préstamos creció por decimonoveno mes consecutivo y el 27% de quienes habían obtenido financiamiento dejaron de ser considerados “sujetos de crédito”, un nivel que remite a una de las etapas más difíciles que atravesó el país tras el fin de la convertibilidad.

Detrás de ese número no hay solamente balances bancarios o indicadores financieros. Hay millones de familias que perdieron una herramienta fundamental para sostener el consumo, afrontar una emergencia médica, comprar bienes durables o simplemente llegar a fin de mes.

Durante mucho tiempo, el acceso al crédito fue considerado un reflejo de la confianza que el sistema financiero deposita en una persona. Hoy, sin embargo, el fenómeno parece responder cada vez menos a conductas individuales y cada vez más a un deterioro de las condiciones económicas generales.

Es difícil atribuir semejante crecimiento de la morosidad exclusivamente a una supuesta irresponsabilidad de los deudores. La realidad muestra un escenario mucho más complejo. Mientras numerosos salarios perdieron capacidad de compra, gran parte de los bienes y servicios esenciales comenzaron a cotizar con valores que, en muchos casos, se aproximan a estándares internacionales medidos en dólares.

Alquileres, servicios públicos, combustibles, medicina prepaga, alimentos y numerosos productos básicos registraron incrementos que tensionaron el presupuesto familiar. La consecuencia fue evidente: cada vez resulta más difícil cumplir con todas las obligaciones financieras sin resignar necesidades básicas.

La paradoja es evidente. Mientras algunos indicadores macroeconómicos exhiben señales de estabilidad o desaceleración de la inflación, una parte importante de la población enfrenta un deterioro silencioso de su situación patrimonial. La estabilidad pierde significado cuando millones de personas dejan de reunir los requisitos mínimos para acceder a un préstamo.

El crédito no constituye únicamente una herramienta de consumo. En cualquier economía desarrollada cumple una función esencial para dinamizar la actividad, facilitar inversiones familiares, impulsar pequeños emprendimientos y sostener el mercado interno. Cuando millones de personas quedan excluidas del sistema financiero, también se restringen las posibilidades de crecimiento de la economía real.

Más preocupante aún es el carácter persistente del fenómeno. Diecinueve meses consecutivos de aumento en la mora ya no pueden interpretarse como un episodio transitorio. Se trata de una tendencia consolidada que refleja un problema estructural: ingresos que no logran acompañar el costo de vida y hogares cada vez más exigidos para sostener sus compromisos.

La pérdida de la condición de sujeto de crédito también genera un círculo difícil de romper. Quien queda fuera del sistema bancario suele verse obligado a recurrir a mecanismos de financiamiento mucho más caros o directamente resignar proyectos personales y familiares, profundizando así la exclusión financiera.

En ese contexto, el dato de los casi siete millones de argentinos fuera del crédito debería encender una señal de alarma que trascienda las discusiones políticas. Porque detrás de cada registro estadístico hay trabajadores, jubilados, comerciantes, profesionales y familias que alguna vez pudieron cumplir con sus obligaciones y hoy ya no alcanzan.

Más que un problema bancario, la creciente exclusión crediticia parece convertirse en un síntoma de una economía que todavía no consigue transformar la estabilidad macroeconómica en bienestar cotidiano. Cuando una parte creciente de la sociedad pierde acceso al financiamiento formal, el debate deja de ser exclusivamente financiero para convertirse, inevitablemente, en una discusión sobre el poder adquisitivo, la calidad del empleo y las posibilidades reales de progreso.

Si millones de argentinos ya no califican para un crédito, la pregunta de fondo no debería ser únicamente qué hicieron esas personas para perderlo. También corresponde preguntarse qué ocurrió con una economía que, pese a exhibir algunos indicadores favorables, dejó a una porción cada vez mayor de su población sin una de las herramientas más elementales para proyectar su futuro.

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