¿Pueden quebrar las billeteras virtuales? El dato de morosidad que enciende las alarmas en el sector. La crisis disparó la tasa de morosidad y afecta especialmente a las billeteras virtuales. ¿Pueden ir a la quiebra? En una entrevista con el programa “Palabras más, palabras menos”, el especialista Diego Kupferberg analizó la fragilidad del ecosistema de las billeteras virtuales ante el aumento de deudores.
Durante la charla en LA CIELO, explicó que, a diferencia de los bancos tradicionales, las fintech son “empresas financieras apalancadas en tecnología” donde muchas veces “el capital es propio”. Uno de los factores que pone en riesgo la estabilidad de estas plataformas es la falta de un marco legal estricto.
Según Kupferberg, “las regulaciones con respecto a la fintech todavía están en un pendiente por el lado del regulador en Argentina, que es la CNV”. Al operar en “espacios medios grises”, estas empresas no cuentan con las mismas protecciones que el sistema bancario, el cual posee un “encaje” obligatorio y garantías que “hacen más saludable el sistema”.
El dato más crítico revelado en la entrevista es la disparidad en el cumplimiento de los pagos. Kupferberg señaló que “la mora en el sistema bancario está en el orden del 10 por ciento, y en las billeteras virtuales la mora llega al 20 y pico por ciento”. Esta situación se ve agravada por una conducta de los usuarios ante la crisis.
Indican que “si tengo una deuda en el Banco Nación y otra en una billetera… prefiero pagarle al banco porque sé que me va a informar y no a la billetera que no me va a informar”. Al no generar información para los burós de crédito, las billeteras enfrentan un riesgo mayor de no recuperar el dinero prestado.
El especialista advirtió que, para captar clientes, las billeteras “bajan esas reglas de negocio” y “le empiezan a entregar préstamos a más personas pero a tasas mucho más altas”. Bajo la premisa de que “tasa más alta, riesgo más alto”, muchas plataformas se vuelven vulnerables. Kupferberg destacó que, ante la incertidumbre, los usuarios aún desconfían de la solvencia de estas apps para movimientos grandes:
“Las operaciones más complejas como inversiones, compra de dólares o pedido de préstamos todavía tienen un apalancamiento fuerte en los bancos tradicionales por una cuestión de la seguridad que busca el usuario”. Para quienes recurren a estas billeteras buscando liquidez, el entrevistado dejó una advertencia sobre la viabilidad de esos créditos. “El número que tenemos que mirar cuando pedimos un crédito es el CFT anual, no la tasa”, enfatizó en LA CIELO.
Explicó que “te puedo cobrar un 20 por ciento anual de tasa, que es nada, y después te pongo una cantidad de costos mensuales que hacen que tu CFT… llegue a mil por ciento”. Este costo financiero desmedido es, en última instancia, el que “hará más o menos imposible que vos puedas cumplir con esa obligación”, cerrando el círculo de la morosidad que hoy amenaza al sector.
